22 мая, 2019 $ 64.42, € 71.84
Время бережливых

В чем проявляется сберегательная модель поведения смолян и какие отрасли экономики в регионе лидируют по приросту кредитования, выяснил «Гудвилл».

Руководитель регионального отделе­ния ГУ Банка России по ЦФО Юрий Гоев на бизнес-завтраке с представите­лями СМИ рассказал о положении дел в подведомственной сфере. На финансо­вом «фронте» наблюдаются положитель­ные тенденции, свидетельствующие об общем оживлении экономики, отметил Юрий Владимирович. Например, за прошлый год в нашем регионе почти на треть выросла выдача ипотеки, а креди­тование юрлиц и ИП – на 12%. С более привлекательными условиями заимство­ваний связана и мощная волна рефинан­сирования кредитов, взятых ранее.

Жители нашего региона продолжают придерживаться сберегательной модели поведения, предпочитая не тратить средства на текущие нужды, а отклады­вать (даже несмотря на весьма скромный рост реальных доходов). И в силу того, что имеет место тенденция к снижению ставки по банковским вкладам, люди ищут альтернативные способы инве­стирования. При этом особенно важно взвешивать риски, отметил Юрий Гоев.

Один из типов организаций, работа­ющих в финансовом секторе на Смо­ленщине, – кредитно-потребительские кооперативы (КПК). Предлагаемые ими проценты зачастую существенно выше среднего показателя по рынку. Однако это должно нас с вами насторожить. У некоторых КПК специалисты замечали чрезмерно агрессивное поведение на рынке. Например, региональному отделению Банка России совместно с УФАС пришлось поправить одну из таких организаций, чтобы она перестала использовать в рекламе слово «вклады». «К сожалению, бывают случаи, когда граждане в погоне за выгодой забыва­ют элементарные правила финансовой безопасности, – говорит Юрий Гоев. – Люди отдают свои сбережения, зачастую не понимая, как работают некоторые финансовые организации. Напомню, КПК принимает деньги в виде паевых взно­сов, а не вкладов. Агрессивная реклама и слишком высокий процент, массовое привлечение пайщиков и обещание льготных условий за привлечение друзей и родственников в качестве новых членов – все это может быть при­знаком финансовой пирамиды».

И да, самое важное, – вложенные в КПК личные средства, поскольку вкладами не являются, государством не застрахованы. Кстати, в 2018 году изме­нилось законодательство в отношении кредитно-потребительских кооперати­вов – вступил в силу базовый стандарт защиты прав и интересов участников КПК. Каждая такая организация теперь обязана информировать своих членов о том, что она не является участником си­стемы страхования вкладов физлиц – то есть при наступлении «плохих времен» возврат сбережений не гарантирован.

Еще одна интересная тема, затрону­тая на встрече с сотрудниками Банка России, – работа микрофинансовых и микрокредитных организаций (первые вправе выдавать займы до 1 млн рублей, вторые – до 500 тысяч). В этом сегменте на особом счету региональные фонды поддержки малого и среднего пред­принимательства. Они тоже относятся к микрофинансовым организациям. Благодаря господдержке их программы отличаются льготными процентными ставками для предпринимателей. Заём в таких МФО бизнесу получить зачастую проще и быстрее, чем в банке, а отноше­ние к обеспечению более лояльное.

В прошлом году регулирование МФО было усилено. Так, проценты ограничены трехкратной суммой долга (без учета штрафов и пеней). Вопреки распростра­ненному мнению, доля кредитов «до зарплаты» в этом сегменте не столь уж велика – не более 10 процентов, отметил Юрий Гоев. Эту нишу нельзя совсем оголить, считает он, чтобы не толкать людей в «тень». Но граждане, пользуясь услугами МФО, должны быть осмотри­тельны. Банк России со своей стороны регулирует рынок таким образом, чтобы добросовестные организации могли нор­мально работать, а люди не страдали от завышенных выплат по займам.

Кстати, проверить законность микро­финансовой организации теперь стало проще. Специальный «маркер» – зеле­ный кружок с галочкой и надписью «Ре­естр ЦБ РФ» – появился с прошлого лета в результатах поиска «Яндекс» рядом с названием сайта компании. Этот маркер информирует потребителя о том, что сведения о данной компании внесены в госреестр МФО, надзор за компанией осуществляет Банк России и одна из саморегулируемых организаций МФО.

Банк России на Смоленщине проводит активную работу по финансовому просвещению: школьники могут принять участие в онлайн-уроках, кассиры и продавцы - в мастер-классах по признакам подлинности банкнот, осенью обязательно продет уже ставший традиционным День открытых дверей. Главная цель всех этих мероприятий - сформировать у людей ответственный подход к принятию экономических решений. Бизнес-завтрак с участием журналистов, о котором мы рассказываем, кстати, тоже часть этой просветительской работы.

инфографика 2018-04-02.jpg

Возврат к списку


Мы используем cookie для наилучшего представления нашего сайта. Если вы продолжите использовать сайт, мы будем считать что вас это устраивает. Вы можете просматривать сайт без использования куки (cookie) с частичной потерей функциональности в приватном режиме вашего браузера