19 марта, 2019 $ 64.32, € 73
Открытый вектор кредитования
Деловой журнал "Гудвилл" публикует ответы на вопросы наших читателей бизнес-лидеру банковской группы «Открытие» в Смоленской области Ирине Кузьминой. Напомним, прислать свои вопросы можно было в режиме онлайн-конференции.

- Кто потенциальный клиент "Открытия" (после объединения)? 

Банковская группа «Открытие» - очень крупный универсальный игрок на рынке. Мы предоставляем практически весь перечень продуктов и услуг для частных клиентов, компаний малого, среднего и крупного бизнеса, клиентам Private Banking. В некоторых регионах банк занимает значимую долю в социальных проектах. Поэтому профиль потенциального клиента очень широкий. 

- Почему объединение происходит именно под брендом "Открытия"?

Мы провели аудит бренда и определили дальнейшую имиджевую стратегию. По результатам опросов, бренд «Открытие» - сильнейший в банковской группе. Поэтому он и берется за основу. Что касается позиционирования банка, мы хотим занять уникальную нишу: стать лидерами с качественным клиентским опытом, акцентом на надежность и современность. 

- Как объединение отразится на клиентах? 

 Никаких дополнительных усилий или визитов после объединения банков делать будет не нужно. Стоимость уже действующих продуктов не изменится. При целевой модели клиент получает одинаково высокий сервис в любой точке продаж под единым брендом. Например, один из критериев успешности объединения - после январских праздников клиент, который получал свою услугу в «Бинбанке», сможет прийти в любой офис «Открытия» и получить ее там. 

- Какие стратегические задачи ставит перед собой «Открытие» в регионе? 

- Стратегическая задача банка регионе – построить эффективный и прибыльный бизнес, встать на один уровень с лидерами банковского рынка. Нашей команде предстоит сложная, но интересная задача – в короткий срок существенно увеличить продажи на региональном рынке розничных и корпоративных услуг. 

- Каким образом развивается рынок потребительского кредитования? 

- Устойчивый тренд на восстановление розничного кредитования возобновился в 2017 году. На фоне снижения турбулентности в экономике, банки стали наращивать активные операции. Выросла активность и со стороны заемщиков, готовых брать на себя новые кредитные обязательства. Это коррелирует с данными Росстата, который на протяжении нескольких кварталов фиксировал рост индекса потребительской уверенности. Сказался также фактор отложенного спроса, накопленного за 2015-2016 годы. Однако к завершению текущего года темпы потребительского кредитования могут замедлиться. 

- Как, на Ваш взгляд, отразится на гражданах и банках запрет на выдачу займов закредитованным клиентам? 

- Предлагаемое в инициативе ограничение в 50% от суммы доходов заемщика соответствует мировым практикам – при превышении этого уровня, риск по клиентам статистически значительно вырастает. С одной стороны, такой клиент может стать для банка рискованным, но этот вопрос всегда рассматривается индивидуально. Не совсем корректно определять какую-то цифру после пересечения которой автоматически отказывать в кредите. 

Например, если у человека низкий доход, то для него кредитная нагрузка и в 30% от доходов может быть существенна, так как значительная часть его средств тратится на бытовые вещи, которые нельзя отменить от них зависит жизнь заемщика -  коммунальные платежи, еда, одежда и т.п. У людей с высокими доходами доля таких расходов в общей структуре затрат может быть минимальна, поэтому он может нести большую долю кредитной нагрузки - и 50%, и 60%, и при этом не испытывать затруднений. Поэтому мы считаем, что полностью ограничивать кредитование выше этого уровня – слишком консервативная мера. Есть иные варианты снижения риска банка при работе с подобными клиентами. Этих механизмов достаточно, чтобы банк продолжил кредитование. 

- По каким кредитам чаще всего обращаются за рефинансированием? Что интересует заемщиков: снижение процентной ставки, изменение сроков кредитования либо изменение валюты кредита? 

- Рефинансирование становится все более востребованным. Мы запустили программу по рефинансированию кредитов для физических лиц по ставке 11,9%, причем это реальная эффективная ставка без дополнительных комиссий. При оценке потенциального заёмщика, в первую очередь, имеет значение качество обслуживания имеющихся кредитов, а также максимальная долговая нагрузка, которая была у клиента. Если говорить о кредитах наличными, то, в первую очередь, заёмщиков интересует доступная им сумма кредита и ежемесячный платёж, на который влияет ставка по кредиту и различные дополнительные услуги. Остальные параметры относятся к второстепенным. Как правило, они одинаковы во всех банках. 

- Почему бизнес должен обратиться к услугам Вашей банковской группы, а не, например, к Сбербанку или ВТБ?

- Банк «Открытие» входит в топ-10 крупнейших банков России и относится к числу системно значимых банков. Ключевой акционер банка «Открытие» - Банк России с долей 99,99%. Одно из преимуществ Банка в Смоленской области - его доступность для бизнеса. Обслуживание юридических лиц будет осуществляться в двух офисах в г. Смоленске (на улице Николаева и на улице Октябрьской революции, где ранее располагался магазин «Спортландия») и 4 офисах в Смоленской области (Рославль, Ярцево, Сафоново, Вязьма). 

В январе 2019 года в центральном офисе банка «Открытие» в Смоленске, на улице Октябрьской революции, будет функционировать один из крупнейших в регионе Центров по работе с малым и средним бизнесом. В этом центре клиенты банка смогут получить профессиональную консультацию по всем банковским продуктам, любую банковскую услугу, в том числе: открытие расчетного счета, получение кредита на развитие бизнеса, привлечение банковских гарантии, размещение средств в НСО и т.д. 

В Центре будет работать специалист по ВЭД и валютному контролю, который сможет оказать высокопрофессиональную консультацию и помощь в правильном оформлении документов клиентам, работающим с ВЭД. Основное преимущество по работе с клиентами внешнеэкономической деятельности заключается в том, что банк не входит ни в один санкционный список. Данный фактор сводит риски валютных операций и переводов к минимуму. 

- Какие программы для малого и среднего бизнеса может предложить банковская группа «Открытие» в 2019 году?

- Банк «Открытие» имеет широкую линейку кредитно-гарантийных продуктов, которая максимально полно соответствует потребностям клиентов малого и среднего бизнеса. Нашим клиентам доступны банковские гарантии, кредиты, кредитные линии, овердрафты. Банк участвует в государственных программах поддержки предпринимательства, реализуемых АО «Корпорация МСБ», МСП-Банком и региональными фондами поддержки предпринимательства. 

В настоящее время банк предлагает бизнесу воспользоваться акцией «Открывая возможности», в рамках которой открытие и ведение расчетного счета до 4 месяцев осуществляется бесплатно. Кроме того, в состав БФКО «Открытие» входят лизинговые компании «Открытый лизинг» и «Балтийский лизинг», которые помогут решить вопрос о приобретении основных фондов как для крупных предприятий, так и для малого и среднего бизнеса. Делая ставку на высокопрофессиональный подход к удовлетворению потребностей бизнеса, мы можем предложить такое сочетание продуктов банка, которое позволит максимально повысить эффективность его работы. 

- Какую максимальную сумму кредита может предложить малому и среднему бизнесу «Открытие»? 

- В банке «Открытие» нет ограничения по сумме кредита как на реализацию инвестиционного проекта, так и на ведение текущей деятельности. Сумма кредит определяется исходя из общего бюджета проекта, доли собственного участия, периода его окупаемости, потребности в оборотном капитале и прочих факторов, влияющих на способность заемщика обслуживать и своевременно возвращать полученный кредит без ущерба для бизнеса. 

- Какие кредитные программы наиболее востребованы сейчас в банке? 

- Наибольшим спросом пользуются оборотные кредиты, предоставляемые в форме возобновляемых кредитных линий, овердрафты. Это обусловлено, прежде всего, стремлением клиентов увеличивать объемы действующего бизнеса, но не входить в новые проекты, к которым предприятия относятся с высокой долей осторожности. 
Также растет доля кредитов на рефинансирование задолженности, что связано с естественным желанием клиента улучшить текущие условия кредитования и снизить долговую нагрузку на бизнес. Плюс, прибегая к рефинансированию задолженности, клиент, как правило, выбирает новый банк с точки зрения комплексного обслуживания, т.е. существенно улучшает свое взаимодействие с банком в целом. 

- В каких государственных программах по поддержки предпринимательства участвует Банк «Открытие»? 

Банк «Открытие» активно участвует в реализации государственных программ поддержки малого и среднего предпринимательства. В банке реализована Программа стимулирования кредитования Корпорации МСП, где субъекты малого и среднего бизнеса могут получить кредитные средства по льготным ставкам. В рамках гарантийного механизма сотрудничество осуществляется с АО «МСП Банк» и АО «Корпорация по развитию МСП». 

Также, банк активно сотрудничает с Фондами поддержки предпринимательства (Гарантийными фондами) по программе предоставления поручительства. До конца декабря 2018 года между банком и Фондом поддержки предпринимательства Смоленской области будет заключено соглашение о сотрудничестве. Реализуемые программы поддержки позволяют субъектам МСП получить желаемую сумму кредита при недостаточном собственном залоговом обеспечении. 

Справка 

«Открытие» сегодня – это масштабная финансовая группа, которая обладает большим потенциалом для дальнейшего роста бизнеса. В состав группы входят компании, занимающие лидирующие позиции в ключевых сегментах финансового рынка: страховая компания «Росгосстрах» (страхование), «РГС-Банк», «Открытие Брокер» (брокерские услуги), Управляющая компания «Открытие», «НПФ Лукойл-гарант» (пенсионная индустрия). Основной акционер банка «Открытие» с долей 99,99% - Банк России, который гарантирует надежность и непрерывность деятельности банка. Банк «Открытие» входит в список системно значимых кредитных организаций, утвержденный ЦБ РФ.

Банк «Открытие» успешно прошел процедуру финансового оздоровления и эффективно работает. Чистая прибыль «Открытия» за 9 месяцев 2018 года составила 0,5 млрд руб. 

По состоянию на 1 октября балансовый капитал банка «Открытие» по российским стандартам финансовой отчетности составил 273,3 млрд рублей, активы за вычетом резервов — 1,32 трлн рублей (топ-10 на российском рынке). Эффективность развития банка отмечена высокими рейтингами российских и международных агентств. АКРА 30 мая 2018 г. повысило кредитный рейтинг банка «Открытие» до уровня А+, прогноз «Стабильный». Повышение рейтинга отражает высокую системную значимость банка и значительно расширяет возможности по диверсификации ресурсной базы в корпоративном и государственном секторах экономики. Агентство «Эксперт РА» присвоило банку «Открытие» рейтинг ruA с позитивным прогнозом. Международное рейтинговое агентство Moody’s присвоило банку «Открытие» рейтинг B1 с возможностью дальнейшего повышения.

Возврат к списку


Мы используем cookie для наилучшего представления нашего сайта. Если вы продолжите использовать сайт, мы будем считать что вас это устраивает. Вы можете просматривать сайт без использования куки (cookie) с частичной потерей функциональности в приватном режиме вашего браузера